3如何用公积金直接抵扣房贷一、逐月还款法：在办理贷款后与银行签订委托还款手续，每月直接从公积金账户提取公积金还贷，提取的住房公积金金额不足时，贷款人要及时补足还款金额，直至贷款本息结清 。
二、一次性还款法：从住房公积金账户提取公积金余额，一次性归还贷款，很多人退休后，采用这一 *** 还贷，还贷后，若还有贷款未还清，就对剩余贷款本金和还款期限重新计算，确定以后每个月的月还款金额 。
【拓展资料】
一、公积金还房贷注意事项
1.《逐月提取公积金还贷协议书》生效后，由管理中心采用报账制方式，根据借款人上个月在委托银行的贷款还款金额，上月缴存额少于其上月应还贷款本息额的，差额由还贷人在原还款代扣卡上补足;上月缴存额大于其上月应还贷款本息额的，以上月应还贷款本息额相同的金额从还贷人的住房公积金账户中直接划转至其还款代扣卡上 。
2.公积金逐月还贷和逐年还贷都是公积金管理中心实行的便民服务措施，两者各有利弊 。公积金中心工作人员指出，逐月还贷能利用每月缴存的公积金来还款，但在整个还贷期间，还款计划不变，所需偿还的利息也没有减少，因此比较适合希望减轻月还款压力的职工 。
3.而逐年还贷抵偿的是贷款本金，可以减少今后的贷款利息支出、加快还贷的速度，所以比较适合希望减少贷款利息支出的购房者 。市民在选择按年冲抵或是按月冲抵时，一定要慎重考虑家庭实际情况，不要一窝蜂盲目到网点申请逐月还贷，“一旦签约，短时间内将不能再次更改 。”
二、公积金使用注意事项
1.公积金提取额不能超过房款额
有一部分人缴存的住房公积金的数额比较大，可能账户里有六十万元，但是他的购房总额是三十万元，他以为自己可以将公积金余额全部提出，支付完了房款还能剩余三十万，但实际并非如此 。住房公积金的提取总额不能超过房款总额，就算你的公积金账户里有六十万，但只要你所购房屋的总结不足六十万，一样不可以全额提取 。
2.使用公积金贷款要先结清之前贷款
如果你申请过公积金贷款，那么公积金核心的系统上就会有相应的记录，只要你的贷款还没有还清，你或者是你的配偶都无法再次办理公积金贷款 。但是，如果你已经结清了之前的贷款，那你就可以再次申请公积金贷款购房，并且不受二套房的政策限制 。
3.公积金不能作为购房首付
很多人都认为公积金是可以用来当做购房首付的，其实并不是这样的 。一般来说，公积金都是先使用后提取的，也就是说，若要用公积金贷款买房，就要先垫付首付款，然后再携带本人或夫妻双方的***、户口薄等证明材料到当地住房公积金管理核心提取公积金余额才可以 。
4公积金怎样“冲还贷”公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，它的更大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额 。
因此，如何用每个月的公积金来冲抵自己的房贷便是一门学问，一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲 。到底哪种方式能达到更佳“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况 。
年冲：一次性冲抵最省利息
“年冲”，又称为一次性还款法 。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金 。而根据公积金中心的规定，“年冲” 须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分 。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者 。
根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：之一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额 。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的 。
月冲：可减轻贷款月供压力
“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息 。对于多数购房者而言，其所能够申请到的更大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择 。
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